Au coin d’une boutique de quartier, le geste est devenu banal. On prend du sucre, du thé ou un peu de riz, puis on promet de payer plus tard. Le boutiquier note, parfois sans un mot. Dans de nombreux quartiers de Bamako, ce type d’échange rythme désormais la vie quotidienne.

Dans la capitale malienne, le crédit informel s’est progressivement imposé comme un recours courant pour faire face aux dépenses de tous les jours. Entre nécessité économique et pression sociale, habitants et commerçants s’adaptent à un système fondé sur la confiance.

Le recours au crédit informel permet à beaucoup de ménages de tenir face à des revenus irréguliers et à des dépenses difficiles à éviter. Mais cette solution du quotidien n’est pas sans conséquences.

Une nécessité plus qu’un choix

Aïchata Bamba, employée dans un cybercafé, y a recours régulièrement. « Je prends crédit pas parce que je veux, mais par nécessité », explique-t-elle. Comme d’autres, elle doit composer avec des ressources limitées et fluctuantes.

Il lui arrive d’emprunter pour rembourser une dette précédente, sans toujours savoir précisément le montant total dû. « Parfois, je ne sais même plus combien je dois », reconnaît-elle. Une situation que beaucoup décrivent, sans forcément la mesurer au départ.

Au-delà de l’aspect économique, le crédit pèse aussi sur les relations sociales. Sekou Coulibaly évoque un sentiment de gêne lorsque ses créanciers réclament leur argent. Avec le temps, certaines relations changent. « Aujourd’hui, on se salue seulement », dit-il, comme pour résumer une distance qui s’est installée.

Une solidarité sous tension

Dans ce système, les commerçants occupent une place centrale. Ils avancent des produits ou de petites sommes, tout en essayant de limiter les risques. Mais les décisions se prennent au cas par cas, souvent en fonction de la confiance.

Issa Diakité se souvient d’un refus opposé à une cliente âgée pour un crédit pourtant modeste. « Ça m’a choqué », confie-t-il, notant que certains clients réguliers peuvent, eux, bénéficier de montants plus importants.

Le crédit ne concerne pas uniquement les consommateurs. Les petits commerçants y ont également recours auprès de leurs propres fournisseurs. Fatoumata, vendeuse de nourriture, explique devoir régulièrement de l’argent pour s’approvisionner. Si elle préfère éviter d’accorder des crédits à ses clients, elle reconnaît y être parfois contrainte pour ne pas perdre sa clientèle.

Dans les foyers, les priorités restent dictées par l’urgence. Mamadou Coulibaly, chef de famille, explique que le crédit permet parfois simplement d’assurer les repas. « Il y a des jours où c’est la seule solution », dit-il.

Dans ce contexte, l’absence de revenus réguliers devient un facteur déterminant. Tous évoquent la difficulté de planifier les dépenses et de rembourser à temps. Un salaire stable permettrait de réduire la dépendance au crédit et d’alléger cette pression quotidienne.

À Bamako, le crédit informel est donc à la fois un moyen de survie et un indicateur de précarité. Il illustre l’économie réelle d’une ville où la majorité des habitants travaillent dans l’informel, sans sécurité sociale ni revenus stables.

Cheickna Coulibaly

Publié par Sahel Tribune – Votre regard sur l'actualité du Sahel et du monde.